新华网上海频道４月１２日消息：不问不知道，问了更糊涂。简单、明了的银行对账单里，“花头”还真是不少，市民们问：银行对账单到底到什么时候才能人性化，履行其告知义务？律师认为，银行有协助提前通知的义务，特别是客户贷款到期前的提醒。　　

“罚息”“利息”是什么　　

近日，市民王女士向本报投诉，称其去建行宝钢宝山支行办理最后一期房贷还款手续时，被莫名其妙地收取了一笔19.67元的利息费。该行一位接待人员称：这是因为她超过还款期限了，收的是“罚息”。　　

但建行宝钢宝山支行房贷科一位王先生接受记者采访时表示，工作人员的解释是错误的，这19.67元其实只是正常的利息，并不是所谓的“罚息”。　　

“到期日”“扣款日”让人昏　　

据介绍，在房贷中，扣款日其实和贷款到期日是有区别的，如果是4月7日银行给你放的款，贷款期限为5年的话，也就意味着到期日是2009年的4月7日。但对于银行来说，一般的扣款日期都是每月的20日。　　

而建行上海分行有关人士介绍，目前建行最后一期贷款的利息是按照实际还款时间计算的。也就是说，如果到期日为4月7日，而你4月2日还款了，就可以少付5天的利息，但如果你是20日甚至更迟的时间才还款，则要多付一些利息，但利息计算仍按贷款利息计算，并不加收罚息。　　

银行账单何时人性化　　

建行上海分行有关人士也承认，这一切在建行的对账单中确实都没有说明，也是造成这些误解的主要原因。而要让贷款期限为二、三十年的市民记住二、三十年后的贷款到期日，确实不太现实。　　

记者留意到，目前建行上海分行乃至沪上其它银行的账单中，只有扣款的明细和剩余本金等，并无其它实用部分。该行有关人士也表示，银行确实应该在对账单上作一些改进，如倒数第二个月上应该说明最后的贷款到期日、结清时应带的证件、包括如果逾期不办理的后果和利息结算方式，这样的话，对账单将更加人性化。　　

银行有义务提前告知　　

广盛律师事务所李莉律师认为，在这个案例中，建行于3月2日发出的通知单中，只是要求王女士在3月15前办理结清手续，并没有提出如客户3月15日前不来办理将收取罚息的说法，也没有指出王女士已经违约，则表明银行已经主动将还款期限延期到3月15日，也就意味着银行将不得收取到期日至3月15日之间的罚息或利息。此外，李莉律师强调，银行应该在贷款到期日之前，向客户发出贷款即将到期通知书，以便客户办理结清手续，而不是在到期日之后的3月2日。作者:本报记者顾万全